Ako investovať do ETF jednoducho a rozumne

Nízke poplatky

Podielové fondy majú spravidla vysoké poplatky, ETF fondy sú naopak nízkonákladové. Vďaka tomu dosiahnete vyšší zisk.

0% daň

Zo zisku v podielových fondoch zaplatíte 19% daň. Pri ETF ste vďaka „časovému testu“ po 1 roku držania od dane úplne oslobodení.

Globálna diverzifikácia

Kúpou jedného ETF môžete vlastniť akcie stoviek firiem z celého sveta (napr. NVIDIA, Apple, Microsoft, Google, Tesla).

Vysoká likvidita

Vaše peniaze nie sú viazané. ETF môžete predať kedykoľvek počas obchodných hodín a peniaze mať rýchlo na účte.

Transparentnosť

Presne viete, čo vlastníte. Zloženie ETF fondov je verejne dostupné a aktualizované každý deň, na rozdiel od mnohých podielových fondov.

Dostupnosť pre každého

Investovať môžete už od pár eur mesačne. Nie sú potrebné žiadne státisíce, budovanie majetku je prístupné každému s chuťou začať.

Začiatočník - Maximálne pohodlie

Chcem investovať jednoducho a bez starostí.

Odporúčané platformy: Finax alebo Portu

Pokročilý - Plná kontrola

Chcem si ETF vyberať sám a minimalizovať poplatky.

Odporúčané platformy: XTB alebo IBKR

Finax (Robo-poradca) - Vhodné pre tých, ktorí chcú investovať do ETF bez riešenia technických detailov.

Finax je lídrom v pasívnom investovaní na Slovensku. Ponúka hotové portfóliá zložené z ETF, ktoré sa automaticky spravujú podľa vášho rizikového profilu.

• Plne automatizované
• Inteligentné rebalansovanie
• Rôzne zľavy na poplatkoch

Portu (Robo-poradca) - Ak chcete jednoduchosť robo-poradcu, ale aj možnosť vlastných stratégií.

Portu kombinuje jednoduchosť robo-poradcov s flexibilitou vlastných stratégií. Vyniká možnosťou znížiť poplatok pri dlhom investičnom horizonte.

• Vlastné stratégie
• Znížené poplatky
• Detské účty

XTB (Broker) - Pre investorov, ktorí si chcú ETF vyberať sami a neplatiť poplatky za obchodovanie.

XTB je európsky broker regulovaný mnohými orgánmi (vrátane NBS). Ponúka obchodovanie s akciami a ETF úplne bez poplatkov za nákup a predaj.

• Nulové poplatky na ETF
• Široká ponuka fondov
• Slovenská podpora

Interactive Brokers (Broker) - Pre skúsených investorov, ktorí chcú maximálnu kontrolu a najnižšie možné náklady.

IBKR je zlatý štandard pre profesionálnych investorov. Ponúka najnižšie možné náklady a najväčší výber inštrumentov na celom svete.

• Najlepšia bezpečnosť
• Najnižšie spready
• Všetky trhy sveta

• Počiatočný vklad: Možnosť simulovať jednorazovú investíciu.
• Mesačný vklad: Výpočet pravidelného sporenia v čase.
• Investičný horizont: Simulácia až na 50 rokov.
• Sila zloženého úročenia: Vizualizácia rastu majetku a čistého zisku.

Čo je to ETF?

ETF alebo Exchange Traded Fund je fond obchodovaný na burze. Väčšinou kopíruje trhový index, čím minimalizuje náklady na správu. Jediným nákupom získate podiel v stovkách firiem z celého sveta. Je to ideálny nástroj pre dlhodobé budovanie majetku bez potreby vyberať konkrétne víťazné akcie.

Koľko peňazí potrebujem na začiatok?

Dnes môžete začať už od pár eur u vybraných brokerov alebo od 10–20 € u robo-poradcov. Investovanie je dnes dostupné pre každého bez ohľadu na výšku príjmu.

Mám investovať cez banku / finančného sprostredkovateľa?

Dajte si pozor na vysoké vstupné alebo výkonnostné poplatky. Pri dlhom horizonte vás tieto poplatky môžu stáť až 30–40% čistého zisku. Cez priamych brokerov alebo robo-poradcov investujete s výrazne nižšími nákladmi.

Aký výnos môžem reálne očakávať?

Historický dlhodobý priemer globálneho akciového trhu (napr. reprezentovaný indexom MSCI World) sa pohybuje okolo 8% ročne. Je však dôležité rozumieť, že nejde o priamku – v investovaní existujú aj roky s výrazne záporným výnosom (poklesy o 20% aj viac). Úspech v ETF investovaní spočíva v schopnosti prečkať tieto obdobia a profitovať z dlhodobého rastu.

Ako funguje zdanenie ETF a „časový test“ na Slovensku?

Ak držíte cenné papiere obchodované na regulovanom trhu (vrátane ETF) aspoň 1 rok, zisk z ich predaja je oslobodený od dane z príjmu fyzických osôb (0 % daň). Táto zákonná výnimka (§ 9 ods. 1 písm. k) zákona o dani z príjmov) sa v praxi nazýva časový test. Vďaka nemu je pasívne investovanie do ETF na Slovensku daňovo veľmi výhodné.

Je to bezpečné?

Nami odporúčané investičné platformy sú regulované Národnou bankou Slovenska alebo inými európskymi orgánmi dohľadu. Váš majetok je vedený oddelene od majetku spoločnosti.

Ako investovať deťom?

Najlepšie s nízkymi poplatkami a do celosvetového indexu (napr. MSCI World alebo VWCE). Platforma Portu ponúka špeciálne detské účty so zvýhodneným poplatkom.

Investovať väčšiu sumu naraz alebo postupne?

Štatisticky vyhráva jednorazový vklad, pretože trhy väčšinu času rastú. Avšak pre psychickú pohodu a „pokojný spánok“ je lepšie rozdeliť väčšiu sumu na niekoľko menších častí a investovať ich postupne v priebehu pár mesiacov.

Aký je rozdiel medzi akumulačným a distribučným ETF?

Akumulačné (ACC) ETF dividendy automaticky reinvestujú späť do fondu, zatiaľ čo distribučné (DIST) ETF ich vyplácajú investorovi na účet. Distribučné ETF môžu znamenať viac administratívy a daňových povinností. Pre dlhodobé zhodnocovanie sú preto akumulačné ETF zvyčajne výhodnejšie.

Investovať do S&P 500 alebo All-World Index (napr. VWCE)?

S&P 500 obsahuje 500 najväčších firiem USA. VWCE (All-World) obsahuje vyše 3600 firiem z celého sveta. S&P 500 historicky rástlo viac vďaka technologickému sektoru, ale VWCE ponúka lepšiu globálnu diverzifikáciu. Pre „lenivého“ investora je globálny index ideálna voľba bez nutnosti sledovať trhy.

Kedy je najlepší čas začať?

Najlepší čas bol pred 10 rokmi. Druhý najlepší čas je dnes. Čas na trhu (time in the market) je dôležitejší ako časovanie trhu (timing the market).

Náš inteligentný poradca vám pomôže s:

• Vysvetlením základných pojmov (ETF, Index, Portfólio).
• Informáciami o zdanení a časovom teste na Slovensku.
• Porovnaním konkrétnych brokerov a poplatkov.
• Strategickým plánovaním pasívneho investovania.